银行信用风险是什么

投资理财风险无处不在

世上的任何事物都有相应的风险（成本或代价的不确定性），只是大小的问题。在投资理财方面，银行存款也不例外，也有相应的风险，但风险仅次于国债，几乎可以忽略，因此人们也通常将银行存款和国债归为无风险产品，从而去对比和计算其他产品的风险和收益，形成相应的比较基准，以及风险与收益的关系。

国债有风险吗？从一个政权永远稳定的国家来说，国债是无风险的，即使国家财政连年出现赤字，需要偿还国债时，它都可以通过货币超发和增加税收来解决债务问题。

但是，万一政权不稳定，或者政权更替，国债就有其风险，投资者可能本金就拿不回来。比如新中国就不会去还大清和国民的债务，包括发行的国债。

而风险就是成本或代价的不确定，所以对于即使当下政权稳定的国家来说，国债也不能说绝对安全，毕竟未来是不可确保的——虽有风险，但却是最安全的产品。

为什么银行存款的风险仅次于国债？

因为国债的发行主体是国家，以国家信用作担保，而银行存款的发行主体是银行金融机构，以银行信用作担保。比如政权更替，通常银行会先于国家不复存在。而与此同时，银行还受限于自身的经营状况，特别是金融危机或经济危机。

比如2008年美国次贷危机（金融危机），美国倒闭了大批银行；再往前的二战前经济危机，银行自身都要几乎不复存在。

存小型商业银行需注意，个人资产最好在50万以下

银行存款不是有《存款保险条例》吗，怎么会不安全的？当部分银行倒闭，《存款保险条例》起到一定的作用。但是当大批量银行倒闭，即使保险基金保有大量的资金，足以赔付，也不可以确保其流动性，更别说存款超过50万部分的资金。

依照2015年实施《存款保险条例》时的存款金额计算，可以为99.63%的存款人提供最高50万的全额保障。你看，只有99.63%，还有0.37%去哪了？即使存款资金在50万以内，同样存在一定的风险。

但话又说回来了，当任何理财产品都有风险，且相应的风险远高于银行存款时，银行存款风险是可忽略的，特别是国有四大行（大而不倒，存款风险几乎等同于国债）。这就好如你往河里投一块石子，我们可以看到相应的涟漪，但是你会注意或在意水的分子结构，以及它运动情况吗？