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中级经济师《经济基础》重点知识及习题21

1、金融风险的基本特征及常见类型

金融风险的基本特征

金融风险是指投资者和金融机构在货币资金的借贷和经营过程中，由于各种不确定性因素的影响，使预期收益和实际收益发生偏差，从而发生损失的可能性。是客观存在的，难以完全避免。

不确定性：影响金融风险的因素难以事前完全把握。

相关性：金融机构所经营的商品-货币的特殊性决定了金融机构同经济和社会是紧密相关的。

高杠杆性：金融企业负债率偏高，财务杠杆大，导致负外部性大，另外金融工具创新，衍生金融工具等也伴随高度金融风险。

传染性：金融机构承担着中介机构的职能，割裂了原始借贷的对应关系。处于这一中介网络的任何一方出现风险，都有可能对其他方面产生影响，甚至发生行业的、区域的金融风险，导致金融危机。

金融风险的常见类型

市场风险：由于市场因素(股价、利率、汇率及商品价格)的波动而导致的金融参与者的资产价值变化。

信用风险：由于借款人或市场交易对手的违约(无法偿付或无法按期偿付)而导致损失的风险。

流动性风险：金融参与者由于资产流动性降低而导致的风险。

操作风险：由于金融机构交易系统不完善、管理失误或其他一些人为错误而导致的风险。

2、金融危机的含义及类型

金融危机的含义

金融危机是指一个国家或几个国家与地区的全部或大部分金融指标(如短期利率、金融资产、房地产、商业破产数和金融机构倒闭数等)的急剧、短暂和超周期的恶化。

金融危机的发生具有频繁性、广泛性、传染性和严重性等特点。在世界范围内，几乎所有的国家都曾经遭受过危机的侵袭。金融危机会使一国实体经济受到影响，经济增长放缓甚至衰退，严重时还会令金融市场完全崩溃，甚至导致国家破产。

债务危机

含义：债务危机，也可称为支付能力危机，即一国债务不合理，无法按期偿还，最终引发的危机。

特征：

①出口不断萎缩，外汇主要来源于举借外债。

②国际债务条件对债务国不利。

③大多数债务国缺乏外债管理经验，外债投资效益不高，创汇能力低。

由于这些特征，导致债务国在还债的时候出现困难，进而打击国内投资者信心，加速资金的逃离，当储备耗尽无法再偿债时，就会爆发债务危机。

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【01 多选题】

在《新巴塞尔协议》中，被称为巴塞尔协议三大支柱的是( )。

A.治理结构

B.最低资本要求

C.监管当局的监督检查

D.内部评级模型

E.市场约束

【答案】BCE

【解析】考查新巴塞尔资本协议。新巴塞尔资本协议三大支柱：最低资本要求、监管当局的监督检查以及市场约束的内容。AD为干扰选项。故此题正确答案为BCE。

【02 单选题】

金融监管首先是从银行监管开始的，这与银行的一些特性有关，这其中不包括( )。

A.银行提供资金中介功能

B.银行提供期限转换功能

C.银行在支付体系中的重要作用

D.银行具有信用创造功能

【答案】A

【解析】考查金融监管的含义。金融监管首先是从银行监管开始的，这与银行的一些特性有关：银行提供期限转换功能;银行在支付体系中的重要作用;银行具有信用创造功能。BCD选项正确。A为干扰选项。故此题正确答案为A。

【03 多选题】

金融风险是客观存在的，难以完全避免，金融风险具有( )基本特征。

A.不确定性

B.相关性

C.高杠杆性

D.确定性

E.传染性

【答案】ABCE

【解析】考查金融风险。金融风险具有四个基本特征：不确定性、相关性、高杠杆性、传染性。D为干扰选项。故此题正确答案为ABCE。

【04 单选题】

下列各项中，不属于《新巴塞尔资本协议》中三大支柱的是( )。

A.最低资本要求

B.市场约束

C.综合监管

D.监管当局的监督检查

【答案】C

【解析】考查新巴塞尔资本协议。新巴塞尔资本协议三大支柱：最低资本要求、监管当局的监督检查以及市场约束的内容。ABD选项正确。C为干扰选项。故此题正确答案为C。

【05 单选题】

在新巴塞尔资本协议中，巴塞尔委员会继承了过去以( )为核心的监管思想。

A.治理结构

B.资本充足率

C.监管当局的监督检查

D.内部评级模型

【答案】B

【解析】考查新巴塞尔资本协议。在新的巴塞尔资本协议中，巴塞尔委员会继承了过去以资本充足率为核心的监管思想。ACD为干扰选项。故此题正确答案为B。

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